Le micro-crédit entre dans le cadre d’un système d’économie collaborative. Ainsi, il convient surtout aux personnes en situation financière compliquée et qui ne peut pas bénéficier de prêt auprès des établissements bancaires classiques. Comme tout type de prêt, des procédés sont à suivre afin de profiter d’un micro-crédit. Tout de suite les détails.

Notion sur le microcrédit

Le microcrédit regroupe les emprunts à faible montant. Généralement, on y a recours lorsqu’on fait face à un problème urgent. Il peut être accordé à tout le monde. Ce sont surtout les étudiants, ainsi que les particuliers à revenus minimes qui choisissent cette option. Afin d’avoir plus de renseignements sur le micro-crédit, visitez le site https://www.micro-credit.biz/.

Toutefois, tous les établissements financiers ne fournissent pas de microcrédit. Ils sont surtout accessibles auprès des établissements microfinances. La somme empruntée peut aller jusqu’à environ 5 000 euros pour les particuliers. L’avantage avec le micro-crédit est le fait qu’aucun frais n’est associé à la gestion du dossier. Par rapport aux taux appliqués, cela dépend amplement des organismes choisis. Toutefois, il ne pourrait pas aller au-delà du taux d’usure fixé.

Comment obtenir le micro-crédit ?

Le microcrédit peut être obtenu à travers deux possibilités : le microcrédit traditionnel ainsi que le microcrédit en ligne ou crédit rapide.

Afin de bénéficier d’un microcrédit, certains procédés sont à suivre. Pour le microcrédit sur le web, les démarches sont assez faciles. Entre autres, il suffit d’aller sur le site proposant l’offre. Par la suite, un formulaire sera à compléter. Aussi, les pièces justificatives sont à joindre au formulaire. Puis, vous pouvez envoyer votre dossier. Il sera étudié et la réponse vous sera envoyée dans les 24 heures suivant l’envoi de la demande. Si elle est acceptée, vous recevrez les fonds directement sur votre compte bancaire après environ 48heures.

Quant au microcrédit social, les démarches sont un peu compliquées. En l’occurrence, vous devrez emmener votre dossier auprès du travailleur social. Vous aurez à mentionner la raison de votre demande et parler de vos revenus.

Pour accéder à la meilleure offre, il serait mieux d’entreprendre des comparaisons. Des comparateurs de prêt sont notamment disponibles en ligne. Cela vous permettrait de trouver les propositions qui conviennent à votre situation et le devis sera plus précis.

Les types de microcrédit

Selon le besoin du particulier ou du professionnel, différents types de micro-crédit existent. Entre autres, le micro-crédit personnel convient surtout aux personnes ne pouvant recourir au système bancaire classique. Il sert à financer un projet personnel consistant à appuyer l’insertion sociale ou bien professionnelle. Même s’ils sont surtout prisés par les personnes dépourvus ou manquant de ressources, tout le monde peut y accéder.

Par ailleurs, la CAF ou Caisse des Allocations Familiales octroient des prêts aux particuliers et surtout les ménages en difficulté. En effet, seules les familles qui bénéficient des aides de la CAF peuvent effectuer la demande de prêt. La CAF met à la disposition de leur bénéficiaire des crédits à faible taux d’intérêt. Elle pourra déduire les remboursements sur les prestations à payer aux bénéficiaires.

Par ailleurs, les entrepreneurs peuvent recourir au microcrédit professionnel. Ils s’adressent à tous les professionnels qui ne peuvent pas recevoir des prêts de la part des banques classiques. Toutefois, avec ce type de crédit, ils ne pourront pas obtenir plus de 10 000 euros d’emprunt. Aussi, l’entreprise doit être âgée de plus de 5 ans.

Le prêt à taux zéro est un crédit spécialement dédié aux débiteurs volant financer l’achat de leur première résidence principale. À la recherche d’un bien immobilier, vous souhaitez savoir si vous êtes éligible pour contracter un prêt à taux zéro ? L’idéal est de faire appel à un simulateur de crédit. Avant de connaître les démarches à suivre pour simuler un prêt à taux zéro, allons découvrir les points essentiels relatifs à ce type de prêt.

Les points essentiels concernant le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro est un crédit particulier, car c’est une aide de l’État permettant aux familles de financer l’achat de 40% bien immobilier sans intérêt. Le prêt à taux zéro est un prêt complémentaire à un crédit principal, contracté au sein d’un organisme bancaire qui a fait une convention avec l’État.

Cette forme de crédit est spécialement conçue pour l’acquisition d’une première résidence principale, sous certaines conditions de ressources. Concernant la somme de ce prêt, elle est calculée selon le prix de la maison, son état, son emplacement géographique, les membres de la famille et leurs revenus. Toutefois, ce taux s’adresse aussi à un acquéreur qui n’est plus propriétaire de sa résidence principale depuis deux ans, au minimum. Par ailleurs, si l’un des occupants de la future maison est une personne à mobilité réduite, la condition de primo-accident ne s’applique plus.

Le prêt à taux zéro offre plusieurs avantages, comme le financement de l’acquisition d’un bien immobilier jusqu’à 40%, l’absence de frais de dossier et d’intérêts, le remboursement différé de 5 à 15 ans.

Bref, le prêt à taux zéro est un crédit spécial permettant à une personne d’emprunter de l’argent pour financer son achat immobilier sans payer aucun intérêt. La somme empruntable varie selon la zone géographique du bien immobilier et les revenus de la famille. Pour connaître votre éligibilité à cette aubaine, il est conseillé de faire une simulation du prêt à taux zéro.

Comment faire une simulation de prêt à taux zéro ?

Pour connaître si une personne est éligible au prêt à taux zéro, il doit aller sur un site de comparateur de prêt à taux zéro. Généralement, la plupart des sites demandent les mêmes renseignements. Parmi les informations à fournir, le simulateur demande à l’emprunteur le montant du bien immobilier à acheter. En outre, le débiteur doit également fournir les informations concernant le type de bien : est-il un logement ancien ou neuf. Cette information est importante, car les formalités d’obtentions se différencient en fonction du type de bien. Idem pour la zone géographique du bien immobilier.

Concernant la famille, l’emprunteur doit fournir au simulateur les informations concernant la composition du ménage, surtout le nombre d’habitants. Enfin, la dernière information concerne le revenu fiscal de la famille à l’année N-2 de la présente année.

Après avoir analysé les informations du débiteur, le simulateur en ligne lui dévoile s’il est éligible ou non au prêt à taux zéro, mais aussi le montant du prêt et sa quotité.

Il est quasiment impossible de démarrer l’activité d’une entreprise sans disposer d’un fonds. À un moment donné, la société a aussi de financement pour faire face à la concurrence ou tout simplement sortir d’un souci de trésorerie. Le crédit professionnel peut être la solution à de nombreux problèmes de l’entrepreneur.

Quelles sont les particularités du crédit professionnel ?

À la différence des prêts pour les personnes physiques, le crédit professionnel s’adresse principalement aux entreprises. C’est aussi un moyen de financement pour ceux qui sont établis à leur compte. Outre les sociétés de toutes les formes juridiques, les indépendants peuvent jouir de cette aide. Agriculteur, artisan, ou commerçant, les emprunteurs issus de tous les secteurs d’activités sont conviés. Les motifs varient d’un dossier de demande à l’autre. Pour les uns, il s’agit d’investir sur de nouveaux matériels. D’autres se servent pour renflouer les caisses ou développer leur chiffre d’affaires. Dans tous les cas, il s’agit de solution financière sur le court et moyen terme. La durée du remboursement oscille entre 3 et 15 ans. Ce qui reste relativement plus long que la plupart des prêts à la consommation. Il faudra visiter ce site pour en savoir davantage sur ses différents types de financements.

Quelles sont les conditions pour obtenir ce financement ?

Comme les autres prêts bancaires, le coût réel du crédit professionnel se calcule à partir du taux annuel effectif global. Le TAEG inclut déjà le frais de dossier ainsi que l’assurance emprunteur. La cotisation mensuelle change selon le risque encouru. Les bailleurs prennent le temps d’analyser le secteur d’activités, mais également la solidité financière de l’entreprise requérante. Cette dernière doit fournir un certain nombre de documents dans son dossier. Elle devrait présenter des garanties personnelles et réelles. Le système de caution permet aussi au banquier de récupérer la somme restante due en cas d’insolvabilité. Des intérêts et divers frais peuvent s’appliquer. Quoi qu’il en soit, le déblocage des fonds demandés se fait assez rapidement. De plus, le compte est domicilié chez le prêteur qui connaît bien tous les mouvements. Ce genre de détail aide à obtenir un cashflow supplémentaire et faire face à un problème de trésorerie.

Existe-t-il des variantes de ce prêt bancaire aux entreprises ?

Le crédit professionnel sert parfois à financer un fonds de commerce. Il faudra juste que l’entreprise exerce dans le domaine tertiaire de manière permanente. Les ventes saisonnières ne sont pas éligibles. Outre les garanties, l’emprunteur est convié à présenter son apport personnel. Cette participation doit normalement équivaloir à 20 % à 30 % du projet. Variantes, les crédits de trésorerie sont beaucoup plus simples à obtenir. Leur montant reste relativement faible. L’argent sert souvent à combler un découvert autorisé ou à jouir d’une facilité de caisse. En d’autres mots, le gestionnaire de compte permet à entreprise d’avoir un solde débiteur pendant une durée déterminée. Ce système convient pour attendre les formalités d’un virement ou engager une procédure pour insolvabilité d’un client. Enfin, le crédit professionnel peut renforcer le fonds de roulement, notamment en amont d’une haute saison si l’activité connait une périodicité.

Lorsque vous avez un projet nécessitant un apport important, pourtant, vous ne disposez pas de budget nécessaire, le crédit à la consommation peut être la meilleure solution à votre problème. Même si les démarches pour l’obtenir sont faciles et rapides, il existe des critères qu’il faut suivre à la lettre pour être sûr que la banque vous octroie la somme demandée. Découvrez dans cet article, tous les points importants à comprendre sur ce dernier.

Le crédit à la consommation

C’est un crédit qui est octroyé par les banques ou les organismes spécialisés sur le crédit. Il peut être demandé par les particuliers qui ont besoin de financer quelques projets. Plusieurs types de dépense peuvent être recouverts par le crédit à la consommation, dont l’achat d’un bien immobilier, d’un appareil électroménager, d’une voiture et d’autres équipements encore. La somme maximum pouvant être demandée est de 75 000 €. Pour trouver la meilleure offre, il est nécessaire de faire une simulation en ligne sur les sites tels que credit-pour-tous.org. Ce type de crédit est régi par des codes de la consommation.

Les types de crédit à la consommation

Il existe plusieurs types de crédit à la consommation auxquels le grand public peut utiliser. Il s’agit de :

• Prêt personnel : il est octroyé aux particuliers qui souhaitent financer n’importe quel besoin. C’est un crédit à court terme et qui a un taux d’intérêt fixe ;
• Crédit affecté ou crédit personnel affecté : il est dédié aux besoins d’argent liés à un achat bien distinct. Il est généralement souscrit au moment de l’achat dans les magasins ;
• Crédit non affecté : il n’a pas de destination distincte. Le demandeur peut utiliser la somme comme bon lui semble et il n’a aucun compte à rendre à la banque ;
• Crédit renouvelable : c’est une réserve d’argent que l’emprunteur utilisera comme il veut. La somme est valide en un an, mais elle peut être reconstituée.

La souscription au crédit à la consommation

Pour effectuer la souscription du crédit à la consommation, il faut suivre des étapes spécifiques. Tant qu’elles sont prises en compte, vous êtes sûr de mettre la chance de votre côté. Il s’agit de :

• Simuler votre prêt en ligne et de compléter le formulaire donné. Vous serez amené à inscrire le montant dont vous avez besoin, la durée de remboursement et votre situation financière et personnelle actuelle ;
• Envoyer les dossiers demandés par la banque ou l’organisme spécialisé. Généralement, elle demande le relevé de compte, la situation professionnelle, le bulletin de salaire, les factures et d’autres encore ;
• Attendre la réponse en moins de 24 heures. Le crédit à la consommation a une validité de 45 jours et d’après la loi, l’emprunteur a le droit de se rétracter pendant 2 semaines.

Un besoin d’argent important peut arriver à tout le monde et le crédit à la consommation est la meilleure formule à prendre. Vous avez désormais les informations nécessaires sur le sujet. Tachez de bien prendre en compte chaque point et chaque étape pour éviter les mauvaises surprises.

Il arrive des moments où on a un besoin urgent en termes d’argent. Or, lorsqu’on demande un crédit, le banquier n’est pas toujours pressé de nous l’accorder. Heureusement, il existe des solutions pour obtenir un crédit rapidement. Vous n’avez pas de temps à perdre et voulez que ça aille vite ? Il existe certaines astuces pour gagner du temps. Découvrez tout ce qu’il y a à savoir dans cet article.

Préférez le prêt personnel à d’autres crédits conso

Le délai moyen d’obtention d’un crédit de consommation est de 1 à 2 semaines. Cela va dépendre du type de crédit auquel vous souhaitez souscrire : prêt personnel, crédit affecté, ou encore crédit renouvelable, etc. En général, le prêt personnel est souvent plus rapide à obtenir comparé à un crédit affecté. La raison en est qu’il ne nécessite aucun justificatif en ce qui concerne l’utilisation des fonds.

Les organismes de crédit en ligne comme solutions

Pour répondre à un besoin urgent d’argent, il n’est pas toujours évident de trouver facilement les fonds. En effet, lorsqu’on fait un emprunt auprès des banques, il y a toujours un certain nombre de paperasses à effectuer. En plus de cette lourdeur de procédure, le déblocage du capital prend souvent un certain temps que vous pouvez ne pas avoir. C’est la raison pour laquelle il serait donc plus judicieux de vous tourner vers les organismes de crédit en ligne. Il s’agit en effet de la solution idéale pour gagner de précieux temps dans l’obtention de votre crédit. Le fait est que lors d’une souscription en ligne, l’organisme prêteur est en mesure de vous envoyer un contrat électronique qu’il vous suffit de signer depuis chez vous plutôt que de l’envoyer par courrier qui peut encore prendre un certain temps. De plus, la constitution de votre dossier est plus rapide dans la mesure où vous avez la possibilité de réaliser votre demande depuis chez vous, car en principe, vous disposez déjà de tous les documents nécessaires en main. Il vous suffit donc de les rassembler et de les envoyer sans que vous n’ayez besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller.

L’importance d’une simulation en ligne

Dans le but de ne pas perdre de temps à faire des demandes qui n’aboutiront que sur des refus, il est vivement conseillé de commencer votre recherche de crédit par des simulations en ligne. Cela vous permettra d’avoir rapidement un aperçu de la somme que vous pouvez espérer d’emprunter de façon raisonnable. Pour ce faire, n’hésitez pas à consulter le site https://www.besoin-argent.com. Ainsi, vous pourrez facilement réaliser un comparatif des différentes offres dans l’objectif non seulement de trouver celle qui sera la plus adaptée à vos besoins, mais aussi celle qui vous coûtera le moins cher.

Préparez au préalable les documents nécessaires

Toujours dans l’objectif de gagner du temps, vous avez la possibilité de rassembler à l’avance tous les documents nécessaires avant même votre prise de contact :

• Une photocopie votre carte d’identité
• Un relevé d’identité bancaire (RIB) ou postal (RIP)
• Un justificatif de domicile
• les photocopies de justificatifs de revenus des 3 derniers mois
• les relevés de vos comptes bancaires sur les 3 derniers mois
• Pour un crédit affecté, les devis ou bons de commande