Le véhicule est sans aucun doute le moyen de déplacement le plus utilisé par les particuliers. L’on s’en sert pour aller au travail, pour faire la course ou encore pour voyager. Le seul problème est que son coût reste élevé. La majorité des consommateurs ne peuvent pas se permettre d’en acheter un au comptant. Pour y remédier, nombreux sont ceux qui ont recours à un crédit. Il offre la possibilité de financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion même si on ne dispose pas des ressources nécessaires.

Une plus grande sécurité pour l’emprunteur

Faisant partie intégrante du crédit à la consommation, le prêt auto est la formule la plus sollicitée par les particuliers pour réaliser leur projet d’achat. Il entre dans la catégorie des crédits affectés. Cela signifie qu’il est exclusivement destiné à l’acquisition d’un véhicule. La somme mise à la disposition de l’emprunteur ne peut être utilisée pour autre chose. Une obligation de justification pèse alors sur ce dernier.

Outre la possibilité de se procurer la voiture de ses rêves, le crédit auto offre également plus de sécurité à l’emprunteur. Il faut savoir que contrairement à un prêt classique, le remboursement ne commence qu’après la livraison de l’automobile.

Il lui est aussi possible de retourner le véhicule et par la même occasion annuler le crédit auto si la voiture ne correspond à celle qu’il a commandée.

À noter également que si la banque refuse de vous accorder le prêt, vous avez la possibilité de ne pas conclure la vente. Aucun frais supplémentaire ne vous sera taxé.

Un crédit à la consommation pour plus de liberté

À l’instar du crédit auto, le prêt personnel est un autre type de crédit à la consommation. Il peut aussi servir à financer l’achat d’un véhicule et bien plus encore. En réalité, l’emprunteur peut utiliser l’argent qui lui a été octroyé comme bon lui semble. Il n’a pas à rendre compte à sa banque. En optant pour ce type de crédit, vous pouvez entre autres acquérir une voiture, mais aussi tous les équipements et accessoires nécessaires.

Vous avez ainsi la possibilité de négocier le prix de votre automobile et d’utiliser la somme restante pour financer un autre projet. Elle peut servir à payer la souscription d’un contrat d’assurance auto ou le changement de carte grise.

L’achat peut aussi se faire au moment qui vous semble le plus opportun. Le prêt personnel est le choix le plus intéressant surtout si l’on veut se procurer un véhicule d’occasion.

Ceux qui disent qu’Internet ne sert qu’au streaming et aux réseaux sociaux se trompent énormément. Le Web regorge également de nombreuses opportunités. Il y a notamment la possibilité de souscrire en toute facilité à un prêt personnel en ligne, dont voici les 3 principales étapes.

Comparer les crédits personnels sur les banques en ligne

Le prêt personnel en ligne vous engage sur un certain temps. Comme vous aurez à assurer le versement des mensualités pendant un moment, il vaut mieux prendre la peine de bien choisir l’offre qu’il vous faut. Pour trouver LE crédit qui vous ressemble, passez par un comparateur. Plusieurs plateformes vous suggèrent de décider en toute connaissance de cause. Elles vous déroulent plusieurs taux d’intérêt (TAEG) au choix, des montants différents ainsi que d’autres critères. En effet, les prêts changent d’une banque en ligne à l’autre. Cela dit, des caractéristiques basiques restent les mêmes. La valeur de l’emprunt oscille entre 200 € et 75 000 €. Ce maximum légal est rarement atteint. Le remboursement s’effectue entre un trimestre et 7 ans.

Effectuer une simulation de crédit pour avoir l’accord de principe

Sur www.credit-infos.fr, le prêt personnel peut être accordé avec ou sans contact avec un conseiller client. Bon nombre de banques 100 % numériques proposent de passer à travers un simulateur. C’est une sorte de calculateur qui détermine si vous êtes éligible à un crédit ou non. Vous aurez alors à saisir des renseignements tels que vos ressources et charges fixes. Il faudra également indiquer s’il existe des mensualités en cours. Bien que la démarche s’effectue à distance, le prêteur s’assure que vous disposez de capacité de remboursement suffisante. Vous pouvez obtenir un accord de principe dans la journée même si votre taux d’endettement est inférieur à 45 %.

Constituer une demande de prêt et joindre les pièces justificatives

Un prêt personnel en ligne a le mérite d’être beaucoup plus rapide comparé à une offre auprès d’une banque classique. Vous n’aurez pas à faire le déplacement dans une agence. Il faudra remplir une demande de crédit et joindre des pièces exigées par le créancier. Vous devriez notamment à prouver que vous avez des revenus stables grâce à des bulletins de salaire. Le prêteur requiert également votre historique financier. Un relevé bancaire sans faille joue en votre faveur. La présence d’épargne sur votre compte serait un atout. Par contre, vous n’avez pas l’obligation d’indiquer le motif de votre emprunt.

Finaliser le prêt et rembourser l’argent consciencieusement

Si la banque accepte votre requête, vous obtiendrez un contrat en retour. Ce document vous engage pour la durée convenue. Il donne les détails sur l’offre à laquelle vous souscrivez. Il y a la précision sur le capital octroyé. Puis, vous serez informé sur le TAEG. Ce pourcentage qui vous permettra de calculer le coût réel de votre prêt. En effet, ce taux inclut déjà les frais divers et l’assurance en plus des intérêts bancaires. Comme pour tous les produits et services proposés sur le Web, vous avez la possibilité de contester ou de vous rétracter.

Il existe plusieurs solutions pour emprunter de l’argent sans intérêt. Dans ce contexte, l’emprunteur ne peut pas absolument se fier aux établissements bancaires parce que leurs offres de prêt comprennent des taux d’intérêt. En fonction de la somme qu’on a besoin d’emprunter, il vaut mieux trouver d’autres moyens de financement tels que le prêt entre particuliers, les prêts CAF, le prêt immobilier sans intérêts pour les futurs propriétaires ou encore le prêt étudiant. Pour avoir une idée, voici comment faire pour obtenir un crédit sans justificatif.

Le prêt familial : emprunter de l’argent à la famille

Le prêt familial constitue l’un des moyens pratiques qui permettent à un individu d’emprunter de l’argent sans intérêts. Cette solution facilite également la recherche d’un prêteur privé. Elle est vivement conseillée à ceux qui souhaitent demander un credit en particuliers sans frais. Par ailleurs, le prêt d’argent en famille (parents, frères, sœurs et autres) est intéressant pour faire un crédit dans de bonnes conditions.
Lors de cette démarche, l’emprunteur doit absolument respecter les conditions proposées par le prêteur, même s’il s’agit d’un membre de la famille.

Avoir recours vers son cercle familial ou vers ses amis reste une démarche pratique pour les jeunes qui ont envie de démarrer une vie active. Pour avoir une idée, emprunter de l’argent à sa famille permet de financer l’apport pour acheter un bien immobilier. Cependant, il faut faire attention parce que ce type de prêt sans frais de dossier ni intérêt d’emprunt peut engendrer quelques tensions, notamment entre les membres d’une même famille.
Il faut rester prudent en matière d’argent parce que les gens sont susceptibles de changer. C’est la raison pour laquelle il est recommandé de rédiger un contrat de prêt et de l’enregistrer au sein de l’Administration fiscale. On peut y faire figurer par exemple : le montant du prêt en chiffres et en lettres, les mensualités, la date de remboursement envisagée, les intérêts (s’il y en a), les garanties si elles existent. Ce document doit être daté et signé par le prêteur et l’emprunteur.

Demander un prêt personnel à la Caisse d’Allocations Familiales (CAF)

Le prêt personnel à la CAF permet de faire de l’emprunt d’argent sans intérêt. Cette aide financière prend plusieurs formes afin de répondre aux besoins de chaque souscripteur. Par exemple, elle permet d’avoir un prêt pour acheter une voiture en étant au RSA, au prêt « travaux » et même prêt pour personne handicapée. Le prêt d’honneur à la CAF permet de régler ses factures, de réparer sa voiture ou si on a des difficultés pour aller travailler. La somme accordée est très limitée, mais elle a le mérite d’être sans intérêt, très pratique si on est au RSA.

Il existe aussi du prêt CAF pour acheter un bien mobilier. En effet, l’achat d’un meuble ou d’un électroménager peut être financé gratuitement, c’est-à-dire sans intérêt, par la CAF. Comme le prêt d’honneur, son montant est environ 800 € à taux zéro selon les CAF. Pour en bénéficier, il faut joindre les devis et après validation du dossier, le montant d’argent prêté sera directement versé au commerçant de son choix qui accepte les conditions fixées par la CAF.

Le prêt d’argent est en général nécessaire lorsqu’on souhaite réaliser un projet bien précis. Cependant, il n’est pas nécessaire de passer par un établissement bancaire pour obtenir un financement parce qu’il existe d’autres alternatives d’emprunter de l’argent sans l’aval d’un organisme de prêt. Voici comment trouver un financement sans passer par une banque.

Le prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers constitue une excellente alternative pour obtenir un crédit à la consommation sans passer par une banque. L’emprunteur peut en effet effectuer un pret d’argent à une personne de son entourage ou de procéder à une demande par le biais d’une plateforme en ligne. Pour tout montant supérieur à 1 500 €, il est impératif de rédiger un contrat afin de procurer une valeur légale à l’emprunt effectué.

Cela dit, la loi prévoit que tout prêt entre particuliers de plus de 760 € ainsi que ses intérêts doit être déclaré au service des impôts. Un prêt entre particuliers non déclaré peut ainsi faire l’objet d’une amende fiscale de 150 €. Pour faire un prêt entre particuliers, il suffit de demander à une personne de son entourage ou de trouver une annonce sur internet ou dans les presses locales.

Le crowdfunding ou financement participatif

Basé sur le même principe que le prêt entre particuliers, le financement participatif ou crowdfunding répond au besoin d’argent d’une personne qui doit publier son projet sur une plateforme en ligne. Ainsi, des centaines de particuliers peuvent venir en aide en investissant quelques euros pour garantir le lancement du projet, à condition que ceci leur plaise bien évidemment.

Il n’existe pas de minimum ou de limite dans ce genre de financement, tout le monde est libre de donner à hauteur de leur moyen. En bref, le crowdfunding constitue une méthode de prêt sans banque très intéressant pour développer un nouveau produit ou service. Des jeunes entreprises ont déjà réussi à lever des milliers d’euros grâce à cette prestation en fidélisant les utilisateurs à leurs produits et leur marque.

La plateforme de crédit en ligne sans banque

Avec l’ère de la technologie, la plateforme en ligne d’emprunt sans banque s’est manifestement développée ces dernières années. Elle permet aux emprunteurs d’obtenir un prêt en 24h en fonction de la validation de leurs dossiers. Cette démarche est plus connue sous le nom de microcrédit et est spécialisée dans le financement de divers projets comme les besoins de trésorerie, le complément de revenu en fin du mois, l’achat de matériel et bien d’autres. Tous les indépendants peuvent effectuer une demande sur la plateforme, peu importe leur secteur d’activité.

Le micro-crédit entre dans le cadre d’un système d’économie collaborative. Ainsi, il convient surtout aux personnes en situation financière compliquée et qui ne peut pas bénéficier de prêt auprès des établissements bancaires classiques. Comme tout type de prêt, des procédés sont à suivre afin de profiter d’un micro-crédit. Tout de suite les détails.

Notion sur le microcrédit

Le microcrédit regroupe les emprunts à faible montant. Généralement, on y a recours lorsqu’on fait face à un problème urgent. Il peut être accordé à tout le monde. Ce sont surtout les étudiants, ainsi que les particuliers à revenus minimes qui choisissent cette option. Afin d’avoir plus de renseignements sur le micro-crédit, visitez le site https://www.micro-credit.biz/.

Toutefois, tous les établissements financiers ne fournissent pas de microcrédit. Ils sont surtout accessibles auprès des établissements microfinances. La somme empruntée peut aller jusqu’à environ 5 000 euros pour les particuliers. L’avantage avec le micro-crédit est le fait qu’aucun frais n’est associé à la gestion du dossier. Par rapport aux taux appliqués, cela dépend amplement des organismes choisis. Toutefois, il ne pourrait pas aller au-delà du taux d’usure fixé.

Comment obtenir le micro-crédit ?

Le microcrédit peut être obtenu à travers deux possibilités : le microcrédit traditionnel ainsi que le microcrédit en ligne ou crédit rapide.

Afin de bénéficier d’un microcrédit, certains procédés sont à suivre. Pour le microcrédit sur le web, les démarches sont assez faciles. Entre autres, il suffit d’aller sur le site proposant l’offre. Par la suite, un formulaire sera à compléter. Aussi, les pièces justificatives sont à joindre au formulaire. Puis, vous pouvez envoyer votre dossier. Il sera étudié et la réponse vous sera envoyée dans les 24 heures suivant l’envoi de la demande. Si elle est acceptée, vous recevrez les fonds directement sur votre compte bancaire après environ 48heures.

Quant au microcrédit social, les démarches sont un peu compliquées. En l’occurrence, vous devrez emmener votre dossier auprès du travailleur social. Vous aurez à mentionner la raison de votre demande et parler de vos revenus.

Pour accéder à la meilleure offre, il serait mieux d’entreprendre des comparaisons. Des comparateurs de prêt sont notamment disponibles en ligne. Cela vous permettrait de trouver les propositions qui conviennent à votre situation et le devis sera plus précis.

Les types de microcrédit

Selon le besoin du particulier ou du professionnel, différents types de micro-crédit existent. Entre autres, le micro-crédit personnel convient surtout aux personnes ne pouvant recourir au système bancaire classique. Il sert à financer un projet personnel consistant à appuyer l’insertion sociale ou bien professionnelle. Même s’ils sont surtout prisés par les personnes dépourvus ou manquant de ressources, tout le monde peut y accéder.

Par ailleurs, la CAF ou Caisse des Allocations Familiales octroient des prêts aux particuliers et surtout les ménages en difficulté. En effet, seules les familles qui bénéficient des aides de la CAF peuvent effectuer la demande de prêt. La CAF met à la disposition de leur bénéficiaire des crédits à faible taux d’intérêt. Elle pourra déduire les remboursements sur les prestations à payer aux bénéficiaires.

Par ailleurs, les entrepreneurs peuvent recourir au microcrédit professionnel. Ils s’adressent à tous les professionnels qui ne peuvent pas recevoir des prêts de la part des banques classiques. Toutefois, avec ce type de crédit, ils ne pourront pas obtenir plus de 10 000 euros d’emprunt. Aussi, l’entreprise doit être âgée de plus de 5 ans.

De plus en plus de foyers s’intéressent au prêt entre particuliers. L’engouement pour cette solution chez les ménages est dû à la facilité d’emprunt que propose cette dernière. En effet, celle-ci permet d’emprunter sans les banques. En même temps, cette pratique ne manque pas de susciter des interrogations, notamment en termes de fiabilité. Notre article apporte justement plus d’éclaircissement à ce sujet.

Obtenir un crédit en passant par la banque

Dans la concrétisation d’un projet, le financement est le premier critère à considérer. Souvent, le prêt bancaire s’affiche comme la principale solution. Toutefois, l’obtention d’un crédit implique de longues démarches. D’autant que les banques sont très exigeantes quant aux critères d’octroi de crédit.

Heureusement, d’autres solutions de financement sont mises en place pour permettre à chacun d’obtenir un prêt plus facilement. C’est le cas, entre autres, du prêt entre particuliers. Ce dernier est aussi connu sous d’autres appellations, comme prêt P2P, crédit PAP ou crédit communautaire. Grâce à cette nouvelle pratique, les particuliers pourront emprunter sans l’intervention d’une banque.

Aussi, le taux d’intérêt ainsi que le coût du crédit sont nettement plus intéressants que ceux des crédits classiques. Il faut également noter que la demande du crédit entre particuliers est sans frais. Toutefois, afin d’obtenir un PAP dans les meilleures conditions, il faut tenir compte de certains points. Notamment, vous devez connaître toutes les particularités de cette solution d’emprunt.

Le fonctionnement d’un prêt entre particuliers

La principale caractéristique de ce type de prêt réside dans la possibilité de contracter directement avec d’autres particuliers. Vous n’avez donc pas besoin de vous adresser à des institutions bancaires ou à des établissements financiers.

Dans la plupart des cas, le montant du prêt ne dépasse pas les 10 000 euros. En outre, l’obtention d’un prêt entre particuliers ne requiert aucune formalité spécifique. En effet, la confiance mutuelle constitue le fondement principal de toute transaction. Le contrat prend la forme d’une reconnaissance de dette ou hypothécaire notariée.

Il est tout à fait possible d’obtenir ce type de prêt en ligne. Toutes les modalités relatives à l’octroi du crédit s’effectuent directement entre les deux parties. Ces dernières fixent elles-mêmes le montant du prêt, la date de déblocage des fonds, la durée de remboursement, les mensualités et le taux d’intérêt. Aussi, l’emprunteur et le prêteur décident ensemble des clauses en cas de non-paiement.

Faire attention aux arnaques

Le prêteur est aussi appelé bailleur dans le contexte financier. Il peut être un groupe de personne ou un individu. S’il s’agit d’une seule personne, la transaction se réalise de gré à gré. Par contre, si le bailleur est constitué de plusieurs individus, on peut parler de crédit à financement participatif. Dans ce cas, le créditeur entre en contact avec les personnes susceptibles de lui prêter des sommes plus ou moins importantes.

Il n’est pas difficile de détecter l’arnaque au crédit entre particuliers. Ces soi-disant prêteurs font croire aux clients qui ne peuvent pas accéder au prêt que cela est possible. Il faut noter qu’on peut vite baisser la garde lorsqu’on a besoin de financement, mais que toutes les options possibles sont fermées. On tombe donc facilement dans l’arnaque.

Ce dernier se base sur la demande des frais de dossier ou un droit d’enregistrement qui n’existe pas réellement. Dans la majorité de cas, pour un prêt de 10 000 euros, on demande simplement 100 euros. Toutefois, le client ne reverra jamais la somme demandée.